Der Versicherungssektor war lange Zeit gleichbedeutend mit Bergen von Papierkram, endlosen Telefonaten und wochenlangen Wartezeiten. Doch die Zeiten, in denen man fast einen zweiten Job daraus machen musste, nach einem Autounfall oder einem Schaden am Haus Hilfe zu bekommen, sind vorbei. Glücklicherweise beschleunigen und vereinfachen neue technologische Lösungen diesen Prozess für alle Beteiligten.
Grund für den Wandel
Versicherungsunternehmen haben sehr lange manuell gearbeitet. Menschen mussten jedes Foto prüfen, jedes Formular durchgehen und jedes Detail kontrollieren. Außerdem war diese Methode sehr zeitaufwendig. Darüber hinaus kam es häufig zu menschlichen Fehlern. Im Gegensatz zu Menschen, die müde werden oder sich ablenken lassen, tun Computer das nicht.
Heutzutage setzen Versicherungsunternehmen auf automatisierte Schadenbearbeitung für ihre Ansprüche. Dieser Begriff bedeutet wörtlich, dass Software den Großteil der Arbeit bei der Schadenabwicklung übernimmt. Ein Computer kann statt eines Menschen, der einen physischen Umschlag öffnen muss, eine digitale Datei sofort lesen. Sowohl Unternehmen als auch Kunden profitieren von dieser Veränderung, da sie zu Kosteneinsparungen im Geschäft und zu schnelleren Auszahlungen an Kunden führt.
Wie der Prozess funktioniert
Die Einreichung eines Anspruchs beginnt in der Regel auf Ihrem mobilen Gerät über die App des Versicherungsunternehmens. Sie machen ein Foto des beschädigten Bereichs und laden es hoch.
Danach übernimmt das automatisierte System.
Überprüfung der Fakten: Das Programm ruft Ihre Versicherungspolice ab und prüft, ob Sie für diesen speziellen Unfall versichert waren.
Schadensbewertung: Häufig überprüft eine KI die Fotos, um die Tiefe einer Delle oder die Kosten für den Austausch eines zerbrochenen Fensters zu schätzen.
Betrugserkennung: Der Anspruch wird mit Tausenden anderer Ansprüche verglichen. Wenn etwas ungewöhnlich oder verdächtig erscheint, wird der Fall zur menschlichen Prüfung markiert.
Auszahlung: Nach dem Verifizierungsprozess wird der Anspruch, wenn alles in Ordnung ist, genehmigt und die Zahlung direkt auf das Konto des Kunden überwiesen.
Diese Geschwindigkeit ist sehr ähnlich wie bei der automatisierung von bankdienstleistungen. Genau wie Sie heute einen Scheck einzahlen oder Geld zwischen Konten überweisen können, ohne mit einem Bankmitarbeiter zu sprechen, können Sie nun auch einen Versicherungsanspruch ohne Interaktion mit einem Agenten abwickeln.
Die Vorteile für Sie
Einer der größten Vorteile ist die Zeitersparnis. Selbst ein einfacher Anspruch dauerte früher etwa zwei Wochen. Heute können einige Versicherer einen Anspruch in wenigen Minuten bearbeiten. Das ist ein großer Vorteil, insbesondere wenn Sie unter dem Stress eines Unfalls stehen.
Ein weiterer Faktor ist die Objektivität. Wir alle wissen, dass Menschen manchmal schlechte Tage haben oder persönliche Vorurteile zeigen können. Maschinen haben keine Stimmungen und behandeln jeden Anspruch gleich, basierend auf den Vertragsbedingungen. Das macht den gesamten Prozess transparenter und fairer für alle.
Weniger Fehler bei der Dateneingabe
Fehler bei der Dateneingabe treten häufig auf, wenn jemand Informationen von einem Papierformular in einen Computer überträgt. Dabei kann versehentlich eine falsche Taste gedrückt, eine Ziffer in einer Kontonummer übersehen oder ein Name falsch geschrieben werden. Mit Automatisierung werden Daten direkt von der Quelle durch Maschinen extrahiert. Dadurch wird die Anzahl der Fehler erheblich reduziert. Weniger Fehler führen zu weniger Verzögerungen. Wenn die Daten von Anfang an korrekt eingegeben werden, kann der Anspruch reibungslos bearbeitet werden.
Auch Mitarbeiter profitieren
Oft besteht die Sorge, dass Roboter oder Computer Arbeitsplätze ersetzen. Tatsächlich profitieren Versicherungsmitarbeiter von der Automatisierung. Anstatt den ganzen Tag monoton Daten einzugeben, können sie ihre Fähigkeiten auf komplexere Fälle konzentrieren.
Menschliches Eingreifen ist erforderlich, wenn ein Anspruch sehr kompliziert ist oder Verletzungen umfasst. Da der Computer alle einfachen, kleineren Ansprüche bearbeitet, können sich menschliche Mitarbeiter stärker auf Empathie und Unterstützung für diejenigen konzentrieren, die wirklich Hilfe benötigen.
Sicherheit und Datenschutz
Sie fragen sich vielleicht, ob ein Computer Ihre persönlichen Daten sicher aufbewahren kann. Versicherungsanbieter setzen äußerst robuste Sicherheitsmaßnahmen ein, um Ihre Daten vertraulich zu schützen. Da der gesamte Prozess digital ist, wird für jeden einzelnen Schritt eine detaillierte Nachverfolgung geführt. Jedes Mal, wenn jemand oder eine Software auf Ihre Datei zugreift, wird diese Aktion aufgezeichnet. Tatsächlich ist dies viel weniger anfällig für Verlust oder Diebstahl von Informationen als die alte Methode mit Papierakten auf dem Schreibtisch.
Zukünftige Entwicklungen in der Versicherungsbranche
Die Veränderungen, die wir derzeit erleben, sind nur die Spitze des Eisbergs. In Zukunft könnte Ihr Auto der Versicherungsgesellschaft automatisch melden, dass es in einen Unfall verwickelt war – noch bevor Sie ausgestiegen sind. Intelligente Geräte und Sensoren senden Daten direkt an automatisierte Systeme.
Dadurch könnte sich die Versicherungszahlung von einer monatlichen Rechnung zu einem dauerhaft verfügbaren Service entwickeln, der Ihnen hilft, wenn etwas schiefgeht. Hintergrundprozesse werden unsichtbar, sodass Sie sich wieder auf Ihr Leben konzentrieren können.
Eine einfachere Erfahrung
Versicherungen sollten keine Stressquelle sein. Durch den Einsatz intelligenter Algorithmen zur Bearbeitung von Ansprüchen helfen Versicherer ihren Kunden, ein komfortableres Leben zu führen. Die Zeiten, in denen Sie nervös auf ein Bestätigungsschreiben gewartet oder stundenlang in der Warteschleife gehangen haben, sind vorbei.
Die Welt bewegt sich in Richtung Digitalisierung. Ob es darum geht, wie wir unsere Finanzen über automatisierte Bankdienstleistungen verwalten oder wie wir unsere Fahrzeuge über automatisierte Schadenabwicklung reparieren – der Fokus liegt auf Geschwindigkeit, Genauigkeit und Einfachheit der Prozesse. Es ist eine Win-win-Situation für das Unternehmen und für Sie.